Как выбрать банк для вклада денег? Рейтинг Опции

[Зеленка]

Вклады в банк – дело серьезное и требует ответственного подхода. Для того чтобы правильно выбрать банк для своих вкладов, необходимо оценить степень надёжности банка. А для этого вкладчику следует обратить внимание на следующие факторы:

1. Государственное участие
Следует выбирать банки с государственным участием, так называемые государственные банки. К ним можно отнести такие учреждения как Газпромбанк, Сбербанк, ВТБ, Банк Москвы, и некоторые другие. При наступлении тяжёлых времён для банков государство будет спасать именно эти учреждения.

2. Финансовая отчётность
Данная функция есть во всех банках. Что разобраться во всех этих цифрах и терминах нужно как минимум иметь экономическое образованиях. Вам следует знать только показатель – норматив достаточности капитала. Этот термин определяет, сколько у банка есть собственных средств для покрытия рисков связанных с кредитами и рыночной нестабильностью. Центральный банк России определил для этого норматива уровень – 10-11%, и если в отчётности у банка средств выше этого показателя, следовательно, банк успешен. Говоря человеческим языком, чем больше средств у банка, тем меньше он будет использовать денег вкладчиков для своих операций.

3. Ставки по вкладам
Любого вкладчика должно насторожить, если банк обещает заоблачные проценты по вкладу по сравнению с другими банками. Это может означать только одно, что банк будет использовать ваши деньги для собственных проектов, и он привлекает больше клиентов своими высокими процентами по вкладам. Вопрос стоит так, для каких нужд банку нужны дополнительные средства: для развития, или пытается залатать собственные дыры в бюджете, которые как следствие могут обернуться банкротством. Полагаться на удачу в этом случае более чем не разумно, и лучше не рисковать, дабы не остаться без средств.

4. Величина банка
Имеется в виду не площадь здания, которую занимает банк, а величина уставного капитала. Экономисты утверждают, что капитал банка должен составлять не менее 20 млн. руб. Всю это информацию можно найти на официальном сайте банка или у его доверенных сотрудников.

5. Стаж работы
Традиционно принято доверять банкам, пережившим кризис, однако аналитики считают, что не стоит доверять банкам, которые пережили первую волну кризиса, до сих пор возможна вторая волна и чем она закончится для банков не известно. Следует доверять банкам, которые пережили кризис, и устояли на ногах после кризиса 1998 года.

6. Прозрачность и законность
Хороший банк всегда «чист и прозрачен» для своих клиентов, он никогда не скрывает свою финансовую отчётность и главных акционеров. Также и эту информацию можно получить в любом офисе или на официальном сайте банка. Помимо этого надёжный банк всегда выполняет законы, предусмотренные ЦБ. Если за банком существуют какие либо нарушения, то вы всегда их можете найти в сети Интернет.

7. Страхование вкладов
Следует интересоваться, включен ли банк в систему страхования вкладов. На информационных стендах можно увидеть данную информацию, на стендах должны висеть значки от агентства по страхованию вкладов.

Определите, сколько денег вы хотите держать в банке и в какой валюте. Это может быть как сумма на «черный день» (тогда рассчитываем ее, как сумма ваших расходов за 3 месяца – это обычное правило, но его соблюдать необязательно: можно взять расходы за 1 или за 6 месяцев, решать вам), так и сумма, необходимая для крупной покупки.

Определите срок, к которому вам необходима сумма денег для совершения покупки. Если деньги нужны для будущей покупки, то срок – конкретный, если деньги откладываются про запас, то срок выбираем максимальный, так как это позволит получить бОльший процент по вкладу.

Ответьте на вопрос: можете ли вы положить в банк сразу всю необходимую сумму? Если ответ «да», и вам нужна сумма для покупки, выбирайте простой срочный вклад на срок, определенный в пункте выше

Придя в банк подписывать договор, не забудьте о важных мелочах в договоре. Особое внимание уделите условиям пролонгации (если только вы не копите деньги на покупку) и срокам начисления процентов. При незначительных суммах вклада этими условиями можно и пренебречь. Если же они окажутся неприемлемыми, то возвращаемся к шагу 6 (если на пятом вы все-таки выбрали несколько подходящих вкладов, а не один) или к шагу 5, если альтернатив у вас на данный момент не осталось.

Чем тщательней вы подойдете к изучению вышеназванных факторов, применительно к конкретному банку, тем ваши потенциальные вклады будут лучше защищены. Желаем вам правильно выбрать банк для вклада.

http://www.myrichway.ru

[Fоxik]

4. Величина банка
Имеется в виду не площадь здания, которую занимает банк, а величина уставного капитала. Экономисты утверждают, что капитал банка должен составлять не менее 20 млн. руб. Всю это информацию можно найти на официальном сайте банка или у его доверенных сотрудников.

К сожалению не всегда достоверная информация. Т.к. для расчета капитала используются такие пассивы как: стоимость портфеля ценных бумаг на день расчета (виртуальные деньги), субординированный заем либо межбанковский кредит, кредитный портфель (деньги ушли, но все равно их считают) и много других виртуальных средств :)

2. Финансовая отчётность
Данная функция есть во всех банках. Что разобраться во всех этих цифрах и терминах нужно как минимум иметь экономическое образованиях. Вам следует знать только показатель – норматив достаточности капитала. Этот термин определяет, сколько у банка есть собственных средств для покрытия рисков связанных с кредитами и рыночной нестабильностью. Центральный банк России определил для этого норматива уровень – 10-11%, и если в отчётности у банка средств выше этого показателя, следовательно, банк успешен. Говоря человеческим языком, чем больше средств у банка, тем меньше он будет использовать денег вкладчиков для своих операций.

Не совсем верно, если у банка показатель ниже установленного ЦБ, то его деятельность приостанавливается. В месяц банк может нарушать нормативы не более 1 раза, т.е. 1 дня.
Основные нормативы ликвидности, на которые стоит обратить внимание:
Н2 - срочная ликвидность (банк способен покрыть свои обязательства в срок 1 день) не менее 15%
Н3 - среднесрочная ликвидность (банк способен покрыть свои обязательства в срок 30 дней) не менее 50%

[жженый]

Вклады в банк(у) – дело серьезное и требует ответственного подхода.

При наступлении тяжёлых времён для банков государство будет спасать именно эти учреждения.

При наступление (ни дай бог)таких времен спасать государство не будет ни кого (черный четверг)спасать в нашей стране невыгодное дело

[Fоxik]

При наступление (ни дай бог)таких времен спасать государство не будет ни кого (черный четверг)спасать в нашей стране невыгодное дело

Во время кризиса 2008 года государство активно спасало банковский сектор. И то что многие не лишились своих сбережений или не пошли по миру из-за кредитов - лишнее тому подтверждение.

[Kamilia]

Ну, так и какой банк выбирать? Вот у меня дома не получается деньги копить. Пришла к выводу, что нужно вклад завести какой-нить безотзывный. Чтобы я туда залезть не могла и снять. У меня как-то все вопросы денежные связаны со Сбербанком, даже сберкнига до сих пор есть.) Но с их процентными ставками и вечными очередями как-то связываться не охота))) Хочется обслуживания хорошего, а не совкового.

[Зеленка]

Ну, так и какой банк выбирать?

здесь представлены советы о том КАК выбирать банк а не название лучшего банка.
если бы статья была об одном банке, который стоит выбрать это была бы реклама

я думаю для каждого случая свой банк. эти советы должны помочь вам выбрать для ваших нужд банк.

[brina]

Ну, так и какой банк выбирать? Вот у меня дома не получается деньги копить. Пришла к выводу, что нужно вклад завести какой-нить безотзывный. Чтобы я туда залезть не могла и снять. У меня как-то все вопросы денежные связаны со Сбербанком, даже сберкнига до сих пор есть.) Но с их процентными ставками и вечными очередями как-то связываться не охота))) Хочется обслуживания хорошего, а не совкового.

У меня есть вклад в Nordea «Накопительный» на год. Вот как раз для таких умельцев потратить, как мы. Пополнять счет можно, а вот снимать раньше времени нельзя. Деньги положить можно и на год, и на полтора, и даже на 2, если терпения хватает. У меня хватило, я так и сделала.

[Kamilia]

Brina, если вернуться к советам автора темы. Мне кажется, что п3 и п. 8 очень важны. Вот, если скажем говорить о «заоблачности» ставок, в Nordea, о котором вы говорите , какие. Конечно хочется как можно больше, но еще очень важно не потерять свои деньги. И страхование вкладов- думаю, что это тоже очень нужная услуга. Ведь мало ли что может случиться, и в самом деле. А вот то, что поплнять вклад можно, а снимать нельзя- это мне очень подходит.))

Сообщение отредактировал Kamilia - 1.04.2011 - 19:47

[meli-sa]

А есть в Нордеа такой вклад, чтобы и пополнять, и снимать можно было бы? Мы вот мою зарплату, в основном, откладываем, но иногда бывает необходимость в том, чтобы часть потратить, а сейчас у меня вклад такой, что возможно только пополнение. Мне так не совсем удобно, в июне год заканчивается, и я хочу менять условия или даже банк.

[ток]

У меня как раз именно такой вклад. В любой момент могу снять нужную мне сумму, главное, чтобы на счете оставался минимальная разрешенная сумма. Очень удобно, хотя склоняюсь все же к варианту без возможности снятия раньше срока. ведь так получается копить проще, а то так иногда хочется потратить свои кровно заработанные копеечки. Менять банк не собираюсь. Нордея, меня полностью устраивает, разнообразием вкладов и возможностей.

[Binor]

Мы запланировали взять дом с участком, в подмосковье. Конечно сумма немаленькая, поэтому следует подкопить на первоначальный взнос, который мы планируем внести не менее 50%, чтобы оставшуюся сумму потом растянуть на несколько лет, путем взятия ипотеки. Хотелось бы узнать, под какие проценты в нордее можно положить деньги и на какой срок?

[krikri]

Когда мы брали в Нордеа было 14% процентов. Сейчас на сайте вроде написано, что от 8,5. Но что хорошо - нету всяких там скрытых комиссий (типа Тинкофф и прочих)...Первый взнос у вас хороший, все обязательно получится!

[Sarah]

У меня вклад в Альфа, может проценты не самые высокие, но зато надежно.

[crimson]

А мне в банках не нравится. % маленький и условия не очень. Я вложила в кооператив! Очень неплохо, деньги реальные, мы на ремонт с мужем так накопили. Теперь на отпуск откладываю, дома все тратится, а тут з/п получил, дополнил и хорошо. Только выбирать такие вещи нужно очень аккуратно, все проверить. Где очень высокие проценты, неправда, у них и свидетельства липовые, звонить нужно проверять.

[Чайникк]

Если не трудно, то нельзя ли более подробно, в чем именно проявляется надежность Альфа Банка? Спасибо.

[Ахинея]

У меня есть счета в Сбере, Альфабанке и Тинкофф. У Тинькоффа забавная особенность есть (у меня там один из зарплатных счетов), что тебе каждый месяц начисляют какой-то процент от минимальной суммы на карточке за месяц + у них всякие бонусы по типу: заплатила карточкой на заправке или в ресторане, тебе 5% кэшбек))) у альфабанка мне нравится карточка для часто летающих самолетами, получаю неплохие скидки) А сбер... ну, имхо, он просто надежный)

[Лизочка]

А сбер... ну, имхо, он просто надежный)

У меня в сбере зарплатная карточка.
Сейчас там совсем не обязательно стоять в очередях, многое можно сделать по интернету, уже забыла, когда я туда ногами ходила.

[forreal1976]

У самого сити и сбер.

[ka]

на вкладах нынче не разбогатеешь. Сейчас на каждом сайте банка есть калькулятор доходности. И в среднем со 100000 в год выходит всего лишь от 1000 до 7000. чуть больше дают сертификаты. Их можно покупать у банка, они не подлежат налогооблажению и не учитываются при разделе имущества... Процент доходности около 10%. Далее идет покупка драг металлов и ПИФов. Можно поднять намного больше денег. Но есть одно жирное НО. Можно и прогореть, если цены пойдут в низ... Это уже относится к рискованным вложениям. И чем больше вы прочитаете информации по данной теме и лучше будете разбираться в тенденциях рынка - тем меньше шансов уйти в минус.

[Чайникк]

А вот у меня мнение дикое, конечно, но на том, чему был свидетелем - в РФ нынче надежнее всего хранить деньги в физических носителях, причем, имеющих самоценность, то есть, не в бумажках. В любой момент государство может похерить любой банк и вы получите фигу с маслом вместо ваших денег, если у вас там больше семисот тысяч рублей. Я просто это видел - банк лишили лицензии по надуманной причине. И пролетела куча народу. Кроме того, вспомните советские рубли - нет государства, нет и денег. Это просто таки разноцветные бумажки, стоящие меньше туалетной.

[ka]

Ну можно выбрать ПАММ инвестирование. Они как бэ не относятся к России, просто работают на Российском направлении. К тому же сами экономисты постоянно твердят, что не нужно класть все яйца в одну корзину. 700000 гарантированная сумма возврата гос-вом. Отлично, вложи не более 500000, а начисления сливай в другую тему... В золото, например или акции.

[Чайникк]

Гут. А если завтра снова дефолт? И что тогда — остаться с кучей бумаги на руках? Что бы ни случилось, если останется энное количество людей, то и золотишко будет в цене. То есть, главное, чтобы уцелела хотя бы заграница, ваше золото вас прокормит и вывезет из области полного *цензура*еца. Оно, золотишко, обесценится только в случае полного и одномоментного крушения цивилизации как таковой. А бумажонки — они бумажонки и есть, как по мне. Р.С. Кстати, мое мнение в этом вопросе желательно обсмеивать и херить, ибо, каб я что то шарил, то был бы в порядке с точки зрения материальной. Просто я уперт в некоторых вещах и не умею держать хлебало закрытым.

[ka]

Ну, во-первых дефолт не наступает в одночасье и если следить за развитием политических и экономических дел в стране, то вполне можно сориентироваться по обстоятельствам и вывести средства. Ей богу не в 80х годах же живем! Следующее. Золотишко, конечно, отлично, но вот выехать с чемоданом золота, это что-то из области комедии "Золотой телёнок". Не уверен, что выпустят со страны - тут нужно связи иметь. Поэтому то и развиты в стране системы перевода денег через оффшоры... При дестабилизации экономики можно перевести деньги в более уверенную валюту: франки, фунты стерлингов, юани, йены, кроны...

[Lifemanager]

В
этом посте указан универсальный способ на все случаи жизни, при помощи которого можно получить ответ на вопрос "Как выбрать банк для вклада денег?".)))

[ka]

Lifemanager

» Кликните сюда для просмотра оффтоп текста.. «

Себя пиаришь или мудрецов?

[Lifemanager]

ka1RlsoN

» Кликните сюда для просмотра оффтоп текста.. «

Lifemanager
Ceбя пиаришь или мудрецов?
Нас - себя и их.))

[львица]

ЧТО-ТО СЛЫШАЛА БАНКИ "ПОТРЯСЫВАЕТ"
нет? знатоки этого дела скажите своё слово, надо ли чего-то бояться? Не связано ли это с олимпиадой?

[Чайникк]

Это связано с планами сокращения (значительного) количества банков в РФ. Плюс происходит тихая "оптимизация расходов" в ряде банков, что наводит на мысли о том, что банки готовятся к какой то заднице.

[Lifemanager]

» Кликните сюда для просмотра оффтоп текста.. «

надо ли чего-то бояться?

Бояться не надо - мудрым надо становиться, т.е. таким как описано ниже(понятие "эгрегор" в цитате - это другое название ангела-хранителя)

когда человек находится во взаимодействии с эгрегором и полностью доверяет ему, то у него в душе наступает полное спокойствие, он перестает переживать по поводу развития политических событий, инфляции, невыплаты зарплаты и т.п. Тем более что эти проблемы касаются только тех людей, которые думают, что они все сами решают в этой жизни. У людей, взаимодействующих со своими эгрегорами, обычно этих проблем не возникает. Им вовремя выплатят зарплату или неожиданно вернут долг, о котором они забыли несколько лет назад. Их проведут дорогой, на которой никогда не встретятся хулиганы. Они никогда не смогут купить билет на самолет, который попадет в катастрофу и т.д. У них не возникает проблем, которые волнуют большинство из нас ©

[ka]

Это связано с планами сокращения (значительного) количества банков в РФ. Плюс происходит тихая "оптимизация расходов" в ряде банков, что наводит на мысли о том, что банки готовятся к какой то заднице.

Как вариант: наконец-то проходит упорядочение банковских систем. С чем это связано: А связано с пресловутым и уже забытым вступлением в ВТО. Правительство надеялось, что такой шаг омолодит нашу экономику и позволит конкурировать с Европой, но в итоге банда евромошенников обманула Россию, делая множество ходов (с поддержкой на правительственном уровне) несмотря на нарушения и, порой, в обход требований правил и норм ВТО. Победителей не судят, однако они еще не победили... Второй причиной, как ни странно становиться битва за политическое пространство. За Украину. С одной стороны Евросоюз, с другой - Россия. Да да, дамы и господа, сейчас у нас политическо-экономическая война с Евросоюзом. И пожалуй, третье: Увеличение зарплат бюджетникам, новые соц гарантии без реального роста в экономике. От этого всего экономика наша и начала трещать по швам. Что бы как-то повлиять на эту ситуации, Путин решил ужесточить политику ЦБ. Новое руководство принялось чистить среду и латать дыры, проверяя банки. Естественно, это позволит бюджету залатать свои убытки не за счет госдолга, который, кстати, снова начал расти. И по самым печальным прогнозам в ближайшее время может достигнуть 20%. Почему именно банки? А не нашли других источников для закрытия дыр. Бизнес трогать нельзя - в стране и так растет число убыточных предприятий. Люди расценили банковские шаги по своему и срочно стали выводить активы. Спрашивается, а где же стабилизационный фонд?

Теперь что могу сказать по вкладам. В настоящее время не рекомендую вкладывать деньги в драг металлы. Ожидается обвал цен. За исключением палладия - курс его движется синусоидально, с постепенно затухающей амплитудой... Однако общий обвал может сказаться и на нем, только в какую сторону?

[Чайникк]

Ты не сказал как вывести пенсионные из ПФР.

[ka]

Ты не сказал как вывести пенсионные из ПФР.

Из ПФР возможностей не знаю. На мой взгляд это совершенно не возможно. У меня было так: Когда вступил "добровольно" в НПФ "Благосостояние", то в моём договоре был пункт о переводе моих накоплений из ПФР в Благосостояние. А те слали мне ежегодно бумаги о сумме накоплений. Когда выводил деньги (через обычное заявление в кадрах) из НПФ, то мне вернули половину. Объяснив это тем, что вернуть можно лишь свои отчисления, вложенные в НПФ за время работы и без процентов. Та часть, что вкидывала за меня предприятие осталось внутри фонда.

[Чайникк]

Вона оно чо, Михалыч... Не, так неприкольно...

[ka]

До пенсии мне 30 лет еще, а инструментов защиты накоплений граждан в нашем государстве, как таковых нет. 1) Высоки риски расхищения. 2) Инфляция может сожрать все накопления. 3) В России о стабильности финансово-экономической системы пока только говорят... Поэтому выгоднее сейчас (говорю лишь о себе) самостоятельно заниматься своими сбережениями.

Сообщение отредактировал ka1RlsoN - 13.12.2013 - 3:42

[ka]

Товарисчи, металл начал дорожать!!! Устойчивая тенденция наметилась с начала месяца по всем металлам...

[Лизавета]

Сейчас банки более-менее стабильно работают.
Но если есть много денег, то держать их надо не в банках, а в разных ямках в саду.