Медицинская страховка необходима при путешествиях за границу. От неё зависит объём оказания медицинской помощи в случае болезни или несчастного случая во время отпуска. Во многие страны въезд без страхового полиса запрещён. В любом случае, лечение за границей за свой счёт может выйти очень дорогостоящим.
АиФ.ru рассказывает, на что следует обратить внимание при выборе страхового полиса.
В договоре страхования в обязательном порядке должны быть прописаны следующие страховые случаи:
◦лечение внезапных заболеваний;
◦лечение травм, полученных в результате несчастного случая;
◦покрытие расходов на транспортировку в ближайшее лечебное учреждение;
◦покрытие расходов на медикаментозные средства по предписанию врача;
◦экстренная стоматологическая помощь;
◦репатриация в случае смерти.
» Кликните сюда для просмотра оффтоп текста.. «
Если произошел какой-то несчастный случай или вы заболели и хотите посетить доктора, первое, что вы должны сделать - это позвонить по телефону, указанному на страховом полисе. Там обычно указывается номер компании ассистенс - местного посредника. Будьте готовы назвать номер полиса и все данные о себе. Оператор примет сообщение и примерно через четверть часа перезвонит, чтобы сообщить, в какую клинику вам следует обратиться. Если же вы пойдете к врачу без предварительного звонка, страховая компания может отказаться оплачивать ваши расходы. Поэтому копия страхового полиса должна быть у вас при себе всегда. Сообщите друзьям, где вы ее храните, на случай, если вы будете не в состоянии говорить.
По условиям договора, вы не можете выбирать медицинский центр, а вынуждены соглашаться и полностью доверять страховщику. Как правило, людей по стандартным полисам определяют лечиться в клиники среднего уровня. Но если вы путешествуете по глухому уголку какой-нибудь развивающейся страны, надеяться на современную лечебницу с новейшими приборами не приходится.
Самые предусмотрительные путешественники тщательно выбирают не только страховщика, но и узнают, через какую компанию-ассистенс он работает. Тот или иной посредник может иметь больше или меньше связей в разных странах и, следовательно, больше или меньше помочь туристу. Наиболее надежной в мире считается International SOS, но, к сожалению, в последнее время она сворачивает контакты с российскими страховщиками. Довольно оперативно реагирует Global Voyager Assistance. Для путешествий по Азии туристы нередко отдают предпочтение Mondial.
Бывают случаи, когда человека без сознания везут в ближайшую больницу. Даже в этом случае, как только он придет в себя, следует связаться со страховщиками, если это еще не сделал кто-то из его друзей.
Страховая компания должна быть оповещена обо всех процедурах, которые вам назначил врач, и обо всех лекарствах, которые он вам выписал.
Если у ассистенс есть договор с местной клиникой, она высылает гарантийное письмо, и вам ни за что платить не придется. Но нередко медцентры не соглашаются работать на подобных условиях и требуют, чтобы счета погасил пострадавший. Согласовав это со страховщиком, вам придется найти необходимую сумму и взять специальный бланк от врача с описанием лечения, приложить к нему все счета, и с этим набором документов после возвращения на родину направиться в страховую.
Чтобы не оказаться в неприятном положении, никогда не тратьте все деньги подчистую: у вас на счету всегда должна быть хотя бы тысяча евро (а лучше две или три) на такой «черный день». Обязательно собирайте все счета: за процедуры, за медикаменты, за телефонные переговоры со страховой компанией - все это вам потребуется для возмещения убытков.
Если страховщик решает, что пострадавшего можно перевозить, компания оплатит репатриацию, а за лечение на родине она ответственности не несет.
Нестраховой случай
Неприятные известия для любителей спиртного: страховая компания откажется оплачивать лечение любому, кто получит травму из-за алкоголя. Не будет признан страховым случаем перелом, который вы получите, убегая от полиции после ограбления банка - любое нарушение закона лишает вас права рассчитывать на компенсацию. Точно так же о страховке следует забыть пострадавшему, в крови которого обнаружат наркотические вещества. Можете выбросить стандартный полис, если решите прыгнуть с небоскреба с парашютом или без него: ни на большинство экстемалов, ни на самоубийц страховка не распространяется.
Также не рекомендуем ехать заграницу в надежде вылечить за счет страховой компании хронические заболевания или поставить зубные протезы - к страховым случаям это отношения не имеет.
По желанию туриста, дополнительно можно предусмотреть в договоре страхования следующие пункты:
◦преждевременное возвращение домой в случае необходимости;
◦отправка на родину детей пострадавшего взрослого, если их не с кем оставить;
◦проезд одного из родственников до больницы.
Собираясь на отдых в жаркие страны, стоит проследить, предусмотрена ли в медицинском полисе помощь при ожогах. А при отправлении в экзотическую страну — включено ли в страховку лечение при укусах ядовитых насекомых и животных.
Если во время отдыха вы собираетесь посетить сразу несколько стран, лучше брать страховку, которая покроет пребывание во всех них.
Что не входит в страховку?
Стандартная туристическая страховка не покрывает лечение травм, полученных в результате катаний на квадроциклах, прыжков с парашютом, скалолазания и других экстремальных развлечений. Поэтому, если на отдыхе вы собираетесь активно заниматься спортом, ходить в горы, заниматься дайвингом, плавать на байдарках и т. д., вам потребуется особая страховка для экстремального туризма. Туда должны быть включены услуги эвакуации на вертолёте до больницы, если вы намерены отдыхать в горах. Также нужно застраховаться на более крупную сумму.
Договор страхования, как правило, не предусматривает оплату лечения в случае:
◦воспаления хронических заболеваний, таких как аллергия, гипертония, диабет, внутричерепная гипертензия и других;
◦заболевания инфекционными болезнями, если не была сделана вакцинация;
◦вред здоровью, полученный в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
На что ещё стоит обратить внимание?
При оформлении страхового полиса следует уделить особое внимание условиям договора. Некоторые компании не возмещают расходы на лечение, если инцидент произошёл во время гражданской войны, народных волнений, забастовок, в результате воздействия ядерного взрыва. У других компаний вам не возместят стоимость багажа в случае его утраты в результате конфискации, ревизии, ареста или уничтожения застрахованного багажа по распоряжению государственных органов.
Не следует покупать полис, если в договоре есть расплывчатые формулировки. Например, отказ от компенсации расходов в случае «непринятия застрахованным лицом разумных и доступных ему мер с тем, чтобы уменьшить размер возможных убытков».
Франшиза
Она предполагает, что некоторую часть расходов берёт на себя застрахованный.
Как выбрать страховую компанию?
В первую очередь, нужно проверить лицензию. Копию документа можно затребовать для ознакомления и в самой компании, но не лишне заглянуть также в реестр страховщиков, который размещён на сайте Росстрахнадзора.
Величина уставного капитала страховщика должна быть не меньше 30 млн рублей.
Не лишним будет узнать место компании в рейтинге страховщиков и почитать отзывы о её работе в интернете. Лучше воспользоваться услугами фирмы по рекомендациям знакомых, у которых возникал страховой случай в отпуске.
Лучше покупать полис у крупных, хорошо известных на рынке компаний, работающих не первый год.
Что делать при наступлении страхового случая?
Первое, что надо сделать, — позвонить в саму компанию и сообщить о наступлении страхового случая. Общий телефон указан на первой странице полиса, часто имеется ещё и свой номер телефона для каждой страны. Эти номера всегда нужно держать под рукой на отдыхе.
При звонке необходимо сообщить номер страхового полиса, фамилию пострадавшего и что с ним произошло. Если оператор решает прислать вам врача, надо указать адрес гостиницы и телефон.
Для того чтобы получить компенсации от страховой по возвращении домой, необходимо предоставить выписку из больницы с диагнозом и чеки за приобретённые лекарства.
Что влияет на стоимость страхового полиса?
Цена страховки зависит от следующих факторов:
◦срок действия полиса;
◦сумма страхования;
◦степень риска;
◦возраст страхователя.
Сумма компенсации также зависит от страны. Например, страховая сумма для стран Евросоюза и Шенгена обычно составляет примерно тридцать тысяч евро. Для Турции достаточно пятнадцати тысяч долларов, а для Таиланда необходимо около двадцати пяти тысяч долларов.
Что ещё можно застраховать, отправляясь в отпуск?
Багаж
На случай, если ваш багаж и находящиеся в нём ценные вещи будут потеряны в аэропорту, можно купить специальную страховку. Как правило, размер компенсации ограничен $1000, а сама страховка обойдётся вам в $10.
Автомобиль
Если вы путешествуете на автомобиле и планируете посетить страны Европы и Ближнего Востока, в том числе страны Евросоюза, Марокко, Тунис, Израиль, Иран, вам потребуется оформить страхование гражданской ответственности по программе «Зелёная Карта» («Грин Карта» или Green Card). С января 2009 года в программе страхования «Грин Карта» участвуют отечественные страховые компании, но автовладелец может приобрести страховой полис и у зарубежного страховщика.
Страховка от невыезда
Если вы приобрели путёвку в турагентстве, вы можете застраховаться на случай отмены поездки. Вам вернут стоимость тура в случае болезни или отказа в визе. Такая страховка обычно обходится в 10 % от стоимости тура.
АиФ
